Семь самых вредных кредитов, которые могут вас разорить

Кредит под залог имущества
Один из наиболее распространённых и доступных способов финансирования крупных покупок или погашения долгов.

В чем опасность:
* Утрата имущества: при невозможности выплачивать кредит заёмщик может потерять свой дом или квартиру, которая является залогом.
* Страхование: заемщик обязан страховать предмет залога. Это увеличивает расходы по кредиту.
* Необходимость оценки. Если в залог передается недвижимость, то банк попросит ее оценить. Это потребует дополнительных расходов и времени.

Деньги до зарплаты
Это микрозаймы, которые можно оформить только по паспорту за несколько минут в МФО.

В чем опасность:
* Высокая процентная ставка (около 300% годовых).
  Высокий риск просрочки.
* Высокие штрафы, которые прогрессируют так быстро, что заемщик в короткие сроки оказывается в долговой яме.

Кредит в магазине
В кредит продают бытовую и компьютерную технику, телефоны, мебель для дома, строительные материалы и другие товары. Заем на товар выдает банк-партнер магазина.

В чем опасность:
* Невыгодные условия: магазин не волнует, насколько условия по кредиту выгодны для вас.
* Высокие ставки: максимальные в потребительском кредитовании.
* Лишние опции: их в спешке покупатель может не заметить.
* Ограниченный выбор банков: как правило, у магазина заключен договор с 1-2 банками.

Потребительский кредит вместо ипотеки
Иногда заемщики не хотят оформлять ипотеку, а берут нецелевой потребительский кредит – он и в оформлении проще, и недвижимость закладывать не надо.

В чем опасность:
Значительно дороже ипотеки.
* Высокие ежемесячные платежи из-за повышенного процента и короткого срока кредитования.
* Нет возможности получить налоговый вычет, как при оформлении ипотеки. А это немалые деньги.

Ипотека на минимальный срок
Многие заемщики со стабильным доходом не хотят брать ипотеку «на всю жизнь», а предпочитают взять короткую ипотеку на 7-8 лет, чтобы погасить ее быстрее.

В чем опасность:
* Ежемесячный платеж значительно выше, чем при ипотеке на долгий период.
* Снижается финансовая устойчивость: неотложные незапланированные расходы могут быстро лишить денег на самое необходимое и превратить выплаты в кошмар.

Кредит на инвестиции
Часто люди берут кредит под одну ставку, чтобы разместить деньги под более высокую ставку и на этом заработать.

В чем опасность:
* Нет гарантий доходности намеченного уровня при торговле на бирже.
* Высокий риск неудачных вложений и потери вложенных денег.
* Дополнительная финансовая нагрузка: проценты за пользование кредитом надо платить каждый месяц, а инвестиционный актив может не расти месяцами.
* Дополнительная психологическая нагрузка: необходимость платить по кредиту легко может привести к панике, ошибочным действиям с активами и убыткам.

Займы с долговой нагрузкой выше 50% от дохода заемщика
Часто заемщики берут по несколько кредитов, повышая свою долговую нагрузку до максимальной

В чем опасность:
* Высокая вероятность просрочек и снижения кредитного рейтинга.
* Снижение финансовой устойчивости: любая финансовая трудность способна загнать в долговую яму.
* Снижение уровня финансовой независимости. Чтобы рассчитываться по кредитам, часто приходится ограничивать себя в тратах. Сложнее выбраться в отпуск, сделать ремонт, купить дорогостоящую технику.
* Не получается копить.
* Невозможно строить долгосрочные планы.